Логотип РБК
Логотип Билайн
Логотип Сколково
совместный проект
«Мобильное предприятие» — это система для эффективного управления компанией и бесплатные виртуальные номера. Подробнее
Вернуться на главнуюЛайфхак

Выбираем банк на всю жизнь

Как выбрать банк, чтобы в нем и счет легко открыть, и кредит получить, и дистанционно операции проводить, — в общем, так, чтобы голова не болела за управление финансами? Думаете, это миф? Нет, выбрать единого финансового партнера можно, все зависит от сферы и потребностей вашего бизнеса.

Наиболее востребованными банковскими продуктами для субъектов малого бизнеса, помимо кредитования, является дистанционное обслуживание (интернет-банкинг) и РКО. Дистанционными сервисами пользуются уже более 50% российских предприятий. При этом субъекты малого и среднего предпринимательства выбирают банки, которые им приемлемы по условиям, и зачастую это не крупные госбанки. Ключевыми критериями выбора является удобство и скорость проведения платежей, дистанционные возможности, наличие прямого контакта с менеджером банка на случай возникновения проблем или острых вопросов.

Онлайн или офлайн

Согласно исследованию НАФИ, фирмы, которые уже давно ведут бизнес, выбирают банки, в основном посещая их отделения и опираясь на рекомендации коллег. А новые компании и предприниматели отличаются: они чаще используют дистанционные формы коммуникации с банком (интернет-сайты, рейтинги банков в интернете и телефонные контакты). Современные решения операторов позволяют фирмам контактировать с банками в онлайн-режиме.

Предпочтение онлайн-каналов также является более характерным для представителей среднего бизнеса, пятая часть которых ориентируется на позиции банков в рейтингах печатных или интернет-изданий. При этом представители микро- и малого бизнеса также часто ходят для личных консультаций в офисы банков.

Ольга Стасевич

руководитель направления корпоративных исследований НАФИ

Обращение микро- и малого бизнеса за личной консультацией в банк выглядит логичным и естественным. Будучи менее опытными во взаимодействии с финансовыми организациями, они предпочтут личную консультацию как гарантию получения полной и понятной информации. Что касается онлайн- и офлайн-источников, можно отметить, что для молодых компаний поиск посредством интернета является более характерным, тогда как компании, образовавшиеся до 2000 года, по-прежнему отдают предпочтение „живому“ общению.

Банк для маленьких

В России сегодня работает свыше 600 кредитных организаций, однако далеко не все подходят для работы с малым и средним бизнесом. Можно сказать даже, что есть банки, «заточенные» под малый бизнес, фирмы и предпринимателей, и, чтобы повседневное финансовое обслуживание было комфортным, бизнесмену нужно выбрать именно такой.

Оперативная связь с банком

«Деловой Интернет» от «Билайн» Бизнес позволит решать свои финансовые вопросы в онлайн-режиме.

Подробнее

Банки, нацеленные на малый и средний бизнес, представлены в разных категориях.

Во-первых, это крупные банки с государственным участием (Сбербанк, ВТБ24, РСХБ, «Российский капитал», «МСП» и др.). Эти организации одними из первых после острой фазы кризиса начали кредитовать представителей малого бизнеса, и в целом их можно рассматривать как партнера для целей получения финансирования. В то же время эта группа банков не всегда готова оперативно решать насущные вопросы предпринимателей, скажем, по переводам, РКО и т. д. Кроме того, не все из них могут похвастаться удобным интернет-банком для бизнеса (СМБ).

Во-вторых, крупные частные банки с гибкой кредитной и клиентской политикой, одним из приоритетных сегментов для которых является малый бизнес. Таких банков не много, но они есть и среди российских кредитных организаций (Альфа-Банк, Промсвязьбанк, «Открытие», «Траст», «Авангард»), и среди «дочек» иностранных групп (Росбанк, Райффайзенбанк, Юникредит-банк). Эти организации могут и кредитовать бизнес, и помогать им в осуществлении повседневных операций (платежи, переводы, «зарплатные» проекты, валютный контроль и т. д.). Правда, они, как правило, берут на обслуживание не любого предпринимателя и могут долго его проверять. Некоторые из них имеют специальные порталы для малого бизнеса, на которых можно решить многие текущие вопросы — от регистрации бизнеса и создания сайта до продвижения, маркетинга, обучения сотрудников, а также оформления кредитов и гарантий для гостендеров.

В-третьих, относительно новые технологичные банки (iBank, Modulbank, «Тинькофф»), которые создавались для обслуживания «малышей» и средних фирм и предпринимателей. Как правило, такие организации в первую очередь устроены удобно для повседневной деятельности бизнеса — РКО, интернет-операций и т. д. Кроме того, они часто оказывают дополнительные услуги для предпринимателей или имеют соответствующие онлайн-сервисы для решения этих задач (бухучет, сдача отчетности, юридические консультации, валютный контроль и т. д.). В качестве приятных мелочей можно назвать наличие персональных менеджеров или, скажем, круглосуточную поддержку предпринимателей.

Особое внимание

Понятно, что на рынке существуют и другие банки, которые также работают с предпринимателями, — региональные организации, универсальные банки и т. д. Представляем вашему вниманию несколько важных критериев для выбора надежного партнера:

  • Смотрите на данные ЦБ. У регулятора есть нормативы, которые разрабатываются для того, чтобы определить, насколько банк здоров и устойчив. Найти такую информацию можно на сайте ЦБ. Регулятор следит за соблюдением нормативов и, если что-то идет не так, предпринимает меры, в том числе может отозвать лицензию.
  • Смотрите на рейтинги. Рейтинги от рейтинговых агентств — это такая интегральная оценка, которая отражает положение банка с разных ракурсов: финансовое положение и устойчивость, акционеры, ситуация на рынке, макроэкономическая обстановка. Если рейтинговое агентство понижает рейтинг, это тревожный знак. Международные рейтинговые агентства: Fitch Ratings, Standart & Poors (S&P) и Moody’s; российские, наиболее авторитетные, «Эксперт РА», «Национальное рейтинговое агентство».
  • Следите за новостями. Информационный фон вокруг банка также важен. Тревожным сигналом в этом плане могут служить новости о перебоях в работе банкоматов, офисов, выдаче вкладов и т. д.
  • Посмотрите на бизнес банка, его специализацию. Бизнес-модель должна быть понятной — универсальный банк, специализированный и т. д.
  • Изучите отчетность, особенно некоторые показатели — например, долю кредитов на балансе банка или объем депозитов физлиц и ставки по ним. Если в последнее время отмечается рост вкладов россиян, ставки запредельные, не выбирайте этот банк для обслуживания своего бизнеса. Помните, что, если еще средства граждан застрахованы АСВ, то деньги юрлиц попросту исчезнут в таком банке.

Самые выгодные банки по тарифам на РКО за год при проведении 5 платежей в месяц

Банк – стоимость РКО за год(руб.) Тариф
1

VestaBank (Банк «Веста») — 4000

«Стартап»:

  • открытие и ведение расчётного счёта — 0 руб.;
  • подключение интернет-банка — 1 000 руб.;
  • обслуживание интернет-банка — 0 руб.;
  • отправка платежей через интернет-банк за пределы банка — 50 руб.;
  • стоимость смс-информирования — бесплатно;
  • выдача наличных — от 1 до 10%;
  • выдача справок — 200 руб
2

iBank (Интерактивный банк) — 4100

«Для юрлиц, индивидуальных предпринимателей»:

  • открытие и ведение расчетного счета — 0 руб.;
  • подключение и обслуживание интернет-банка — 0 руб. плюс 2000 руб. за предоставление в пользование программного обеспечения;
  • отправка платежей через интернет-банк за пределы банка — 35 руб.;
  • стоимость смс-информирования — бесплатно;
  • выпуск и обслуживание корпоративной карты — 1000 руб. в год;
  • выдача наличных — от 0 до 5% от суммы;
  • выдача справок — 100 руб.;
  • проценты на остаток по счету — 5%;
  • CashBack по операциям оплаты товаров и услуг — до 1,5%.
3

Modulbank (Банк «Региональный кредит») — 5400

«Стартовый»

  • открытие и ведение расчетного счета — 0 руб.;
  • подключение и обслуживание интернет-банка — 0 руб.;
  • отправка платежей через интернет-банк за пределы банка — 90 руб.
  • стоимость смс-информирования — бесплатно;
  • выпуск и обслуживание корпоративной карты — бесплатно;
  • выдача наличных — от 1 до 15%;
  • выдача справок — бесплатно.
4

Банк «Траст» — 5840

«Стартовый»:

  • открытие расчетного счета — 800 руб., его ведение с подключением к интернет-банку — 5040 руб. за год по полной предоплате;
  • отправка платежей через интернет-банк за пределы банка — 5 платежей в месяц бесплатно, последующие по 65 руб.;
  • стоимость смс-информирования — 3 месяца бесплатно, далее — 200 рублей в месяц;
  • выдача наличных — от 0,5 до 10%;
  • выдача справок — 200 руб.
5

«Тинькофф Банк» — 7693

«Простой»:

  • открытие и ведение расчетного счета — 490 руб. в месяц, 2 месяца бесплатно;
  • подключение и обслуживание интернет-банка — 0 руб.;
  • отправка платежей через интернет-банк за пределы банка — 3 первых платежа — 0 рублей, последующие — 49 руб.;
  • выпуск и обслуживание корпоративной карты — бесплатно;
  • выдача наличных — 1,5%;
  • проценты на остаток по счету — 6%.
6

Райффайзенбанк — 9480

«Старт»:

  • открытие и ведение расчетного счета — 8760 руб. в год по полной предоплате;
  • подключение и обслуживание интернет-банка — 0 руб.;
  • отправка платежей через интернет-банк за пределы банка — 3 платежа в месяц бесплатно, последующие — 30 руб.;
  • стоимость смс-информирования — 190 руб. в месяц;
  • выпуск и обслуживание корпоративной карты — 290 руб. в месяц;
  • выдача наличных — от 0,4 до 10%;
  • выдача справок — 200 руб. за первый экземпляр и 50 руб. за последующие.
7

Банк Москвы — 9820

«Базовый. Стандарт»:

  • открытие и ведение расчетного счета, подключение и обслуживание интернет-банка, отправка 5 бесплатных платежей в месяц через интернет-банк за пределы банка — 4910 руб. за полгода по предоплате;
  • cтоимость смс-информирования — 100 руб. в месяц;
  • выпуск и обслуживание корпоративной карты — 1050 руб. в год;
  • выдача справок — 300 руб.
8

Альфа-Банк — 10800

«Стартап»:

  • открытие и ведение расчетного счета — 1090 руб. в месяц или 9810 руб. при авансовой оплате года;
  • подключение и обслуживание интернет-банка — 990 руб. единоразово;
  • отправка платежей через интернет-банк за пределы банка — до 5 платежей в месяц бесплатно;
  • стоимость смс-информирования — бесплатно
  • выпуск и обслуживание корпоративной карты — 299 руб. в месяц;
  • выдача наличных — от 2,2 до 11%;
  • дополнительная выгода — промокод на 2400 руб. на рекламу в Яндекс. Директ и на 3000 руб. на бесплатную первичную юридическую консультацию.
9

Уральский банк реконструкции и развития — 11600

«Эконом»:

  • открытие и ведение расчетного счета — 500 руб. в месяц;
  • подключение интернет-банка — 500 руб. и его обслуживание — 300 руб. в месяц;
  • отправка платежей через интернет-банк за пределы банка — 25 руб.;
  • стоимость смс-информирования — 75 руб. в месяц
  • выпуск корпоративной карты — до 3000 руб. единоразово;
  • выдача наличных — от 0,4 до 7,5%;
  • выдача справок — от 200 до 500 руб.
10

Банк «Авангард» — 13600

Расчетно-кассовое обслуживание для корпоративных клиентов»:

  • открытие счета онлайн — 1000 руб., его ведение — 900 руб. в месяц;
  • подключение и обслуживание интернет-банка — 0 руб.;
  • отправка платежей через интернет-банк за пределы банка — 30 руб.;
  • стоимость смс-информирования — бесплатно;
  • выдача наличных — от 0,5 до 10%;
  • выдача справок — 100 руб.

Малые миллионы

Финансы для бизнеса

«Океаны» бизнеса

Инвестиции в эффективность

Плата за эмоции

В погоне за надежностью

Кадры в кризис: увольнять или нет

Связь для бизнеса

Машины vs люди